Роскомнадзор решил защитить граждан у которых паспортные данные были использованы мошенниками для получения микрокредитов. Ведомство просит сообщать ему об этих фактах и обещает освободить от претензий коллекторов. Роскомнадзор видит эту проблему, в отличии от Центрального банка и сообществ микрокредиторов, и начинает довольно успешно с ней бороться.
Роскомнадзор опубликовал разъяснения в связи с использованием паспортных данных граждан для незаконного оформления микрозаймов на других лиц. В сообщении указывается, что утерянные документы, скан-копии, ксерокопии паспортов нередко используются злоумышленниками для оформления займов, которые впоследствии не возвращаются.
В разъяснениях ведомства об использовании паспортных данных без ведома их владельцев для противоправного получения кредитов указывается, что потерянные (украденные) документы, их ксерокопии и т.п. используются мошенниками для оформления невозвратных займов.
«При этом процедуры взыскания задолженности сопровождаются внесением негативных сведений в кредитные истории добропорядочных граждан», — предупреждают в Роскомнадзоре, предлагая пострадавшим обратиться с жалобой для прекращения взыскания задолженности по несуществующему займу.
Только за три квартала этого года в Роскомнадзор поступило почти 7 тысяч обращений с жалобами на микрофинансовые организации. По мошенничествам данных в ведомстве пока нет. При поступлении жалобы на мошеннические действия микро-ростовщиков, ведомство направляет по их адресу официальный запрет на незаконную обработку персональных данных. Если данное требование было проигнорировано — микрофинансовой организации грозит штраф в соответствии с КоАП от 25 до 45 тысяч рублей. Пока никто не рискнул игнорировать предъявленные требования.
Однако в настоящий момент отказов исполнения требований Роскомнадзора не зафиксировано», — пояснили в службе.
В Роскомнадзор поступает лишь небольшая подобных часть. Однако о серьезности проблемы свидетельствуют данные крупнейших бюро кредитных историй (БКИ).
По данным ОКБ, доля потенциально мошеннических микрозаймов (по которым отсутствует первый платеж) на 1 октября 2017 года составила 16% от общего количества выдач. Сопоставимые данные приводят и в НБКИ — доля таких микрозаймов в первом полугодии 2017 года достигала 10,5%.
Статистики по займам, оформленным на чужое имя, в этих БКИ нет.
«В среднем на микрозаймы, выданные по чужим документам за 2016 и семь месяцев 2017 года, приходится до 2,8% полученных займов», — указывает гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.
Один и тот же комплект подобных документов используется в среднем для получения четырех микрозаймов, отмечает он. По данным ЦБ, по итогам первого полугодия 2017 года (более поздние данные недоступны) портфель микрозаймов составлял 104,1 млрд руб., а количество заемщиков — 6,2 млн Вмешательство Роскомнадзора может быть кстати, поскольку регулятор микрофинансового рынка — ЦБ и СРО МФО масштабной проблемы в оформлении займов на чужое имя не видят.
«В Банк России поступает незначительное в общем объеме количество жалоб на использование личных данных граждан для получения займа или кредита», — сообщили в пресс-службе ЦБ.
Цифры там назвать отказались. Единичными такие случаи называют и в СРО. «Жалобы на заключение договора микрозайма на третье лицо составляют 1,5% от общего количества обращений», — отметили в СРО МиР. В СРО «Единство» это число еще меньше — 0,5%. «Но каждый случай ненадлежащего исполнения законов членами СРО рассматривается предметно, — заверил начальник юридического отдела „Единства“ Равшан Юсупов. — Выносятся предписания и принимаются меры, направленные на недопущение подобных нарушений в дальнейшем, предупреждение, штраф и исключение из СРО».
Участники рынка указывают, что проблема мошеннических займов характерна для небольших МФО и именно они станут объектом внимания Роскомнадзора.
«Мы анализируем множество параметров — от стандартных данных паспорта и проверки СНИЛС через ЕСИА до анализа банковских карт, номеров телефонов и социальных сетей потенциального клиента», — поясняет директор по маркетингу МФО «МигКредит» Надежда Денисова.
По словам гендиректора МФО «Домашние деньги онлайн» Алексея Трифонова, в зависимости от требований и масштаба бизнеса затраты на эти цели составляют от одного до нескольких миллионов рублей. «Не все компании могут позволить себе достаточно эффективную антифрод-систему: это дорогостоящие IT-решения, требующие постоянного усовершенствования и поддержки», — добавляет гендиректор «СМСфинанс» Александр Артемов.